Bí quyết tiết kiệm tiền thông minh từ đội ngũ Gear của WIRED

Giá xăng dầu tăng cao do căng thẳng địa chính trị. Khủng hoảng chip RAM khiến giá thiết bị điện tử leo thang. Một lượng lớn hàng nhập khẩu đang đắt đỏ hơn bao giờ hết. Lúc này, ví tiền của bạn chắc chắn đang cảm thấy "đau đớn".

Đây là một thời điểm hỗn loạn, và sự tấn công dồn dập của các tiêu cực trên truyền thông chỉ làm gia tăng thêm sự lo âu. Rất khó để đoán định khi nào mọi chuyện sẽ tốt lên, khiến bạn bị mắc kẹt trong vòng xoáy lo lắng về tài chính. Nhưng hãy bình tĩnh. Theo Tiffany Aliche, hay còn được biết đến với cái tên "The Budgetnista", điều đầu tiên cần nhớ là nền kinh tế luôn hoạt động theo chu kỳ.

"Tôi đã sống đủ lâu để chứng kiến rất nhiều 'thời điểm tồi tệ nhất'", Aliche chia sẻ. Bà là một nhà giáo dục tài chính và tác giả của cuốn sách bán chạy nhất của New York Times Get Good with Money. "Và nếu đây thực sự là thời điểm tồi tệ nhất, thì tôi có thể làm gì? Đôi khi bạn chỉ cần gỡ bỏ những ứng dụng gây xao nhãng khỏi điện thoại. Tôi đã gỡ Instagram khỏi điện thoại và chỉ cho phép mình xem nó trên máy tính, nơi nó ít gây nghiện hơn nhiều."

Hãy hạn chế việc lướt web đọc tin tức tiêu cực (doomscrolling) để không phải chịu những lo âu không đáng có mỗi ngày. Vậy làm thế nào để bạn thực sự tìm ra cách tiết kiệm và bảo toàn tiền bạc?

Tối ưu hóa ngân sách và tư duy tài chính

Trước hết, hãy cố gắng thắt chặt chi tiêu càng nhiều càng tốt. Aliche khuyên bạn nên phân tích sao kê thẻ tín dụng để xem chính xác tiền của mình đang đi đâu về đâu. Có còn dư địa để cắt giảm không? Bạn có thể hủy bớt một vài đăng ký dịch vụ để tiết kiệm vài đô la mỗi tháng không? Bà gọi phương pháp này là "ngân sách mì gói" (ramen noodle budget).

Sau khi thực hiện những điều chỉnh đó, hãy cân nhắc những thay đổi lớn hơn. Có thể là những kế hoạch bạn chưa bao giờ nghĩ sẽ thực hiện, như chuyển về sống cùng bố mẹ hoặc tìm một người bạn cùng phòng để tiết kiệm tiền thuê nhà. "Hãy lập một kế hoạch cho ngày tàn", Aliche nói. "Bạn không cần phải hành động ngay bây giờ, nhưng hãy có một kế hoạch trong trường hợp mọi thứ thực sự trở nên tồi tệ, và bắt đầu những cuộc trò chuyện về điều đó."

Sean Pyles, nhà sản xuất và người dẫn chương trình podcast Smart Money của NerdWallet (cũng là một chuyên gia lập kế hoạch tài chính được chứng nhận), đồng tình với quan điểm của Aliche về việc bắt đầu từ chi tiêu gần nhất để xem tiền của bạn đang流向 đâu, và xem liệu nó có phù hợp với giá trị và mục tiêu của bạn không. Bạn có thực sự cần gọi Uber đi khắp nơi không? Ông cũng ủng hộ việc giữ cái đầu lạnh và tránh những quyết định bồng bột, đặc biệt là khi thị trường chứng khoán biến động mạnh. Hãy tập trung vào khung thời gian của bạn thay vì lo lắng về sự lên xuống của thị trường.

"Bước khôn ngoan hơn là phớt lờ nó như một tiếng ồn và nhận ra rằng đó là vấn đề của người khác, không phải của tôi lúc này," ông nói. "Hãy tập trung vào những gì bạn có thể kiểm soát. Có thể bạn có mục tiêu tài chính để tiết kiệm cho một kỳ nghỉ hoặc đám cưới, hoặc đó là hưu trí mà bạn đang đầu tư ngay bây giờ — hãy làm mọi thứ có thể để đảm bảo bạn đang đi đúng hướng để đạt được những mục tiêu đó."

Việc tích lũy quỹ khẩn cấp là rất cần thiết. Aliche khuyên nên tiết kiệm lý tưởng là sáu tháng chi tiêu theo "ngân sách mì gói" của bạn, số tiền bạn thường chi cho các nhu cầu thiết yếu như tiền thuê nhà, thế chấp và tiện ích. Cả Aliche và Pyles đều đề xuất tự động hóa tài chính của bạn càng nhiều càng tốt. Cài đặt để một khoản tiền mặt — có thể là 100 đô la — được chuyển vào quỹ khẩn cấp mỗi lần nhận lương. Aliche nói rằng bạn thậm chí có thể yêu cầu雇主 chia tiền lương của bạn để nó chuyển vào các tài khoản cụ thể, ví dụ: một nửa vào tài khoản thanh toán và nửa còn lại vào tài khoản tiết kiệm lãi suất cao.

Tận dụng công nghệ và thiết bị thông minh

Với những lời khuyên về lập ngân sách trên, tôi cũng đã hỏi các nhà văn và biên tập viên trong đội ngũ Gear và Reviews của WIRED — cùng với Aliche và Pyles — về cách họ tiết kiệm tiền, dù là thông qua các thiết bị cụ thể họ sở hữu hay dịch vụ họ sử dụng. Hy vọng một số gợi ý này có thể giúp bạn tiết kiệm tiền mặt không chỉ ngay bây giờ mà bất cứ khi nào bạn gặp khó khăn.

Tối ưu hóa điểm thẻ tín dụng

"Tôi thực sự dựa vào điểm thẻ tín dụng của mình và làm mọi thứ có thể để tối đa hóa số điểm tôi kiếm được từ các giao dịch hàng ngày. Nếu bạn có một chiếc thẻ tín dụng tốt với tỷ lệ thưởng hào phóng cho những việc như đi ăn ngoài hoặc gọi xe đi chung, điều đó thực sự có thể bù đắp cho chi phí đi du lịch mùa hè, vì chúng ta thấy giá nhiên liệu máy bay tăng cao gần đây. Đây có thể là thời điểm tuyệt vời để quy đổi những điểm đang nằm im trong tài khoản thẻ tín dụng của bạn." — Sean Pyles

Tiết kiệm năng lượng

"Tôi có bộ điều nhiệt thông minh Google Nest — tôi đi du lịch nhiều, nên tôi có bộ điều nhiệt trên điện thoại. Vì vậy, nếu tôi không ở nhà, tôi sẽ tự hỏi: 'Ai đang sưởi ấm ngôi nhà này?'. Tôi không ở nhà, nên tôi không quan tâm. Ở một mức độ nào đó, rõ ràng là bạn không muốn làm đông lạnh đường ống nước của mình. Hãy tận dụng bộ điều nhiệt của bạn... sử dụng công nghệ thông minh để bạn không sử dụng năng lượng một cách lãng phí." — Tiffany Aliche

Ứng dụng Too Good To Go

Ứng dụng Too Good To Go giúp tiết kiệm chi phí thức ăn

"Tôi đã 'nhậu' rất nhiều món ăn ngon giá rẻ, như bánh concha thủ công, và những bữa tối no nê như burrito kiểu Mission, nhờ sử dụng ứng dụng Too Good To Go (Android, iOS). Các nhà hàng và tiệm bánh liệt kê thức ăn chưa bán hết vào cuối ngày để mọi người mua qua TGTG. Mặc dù đôi khi phần ăn có thể hơi ít và bạn không được chọn món mình muốn, nhưng ứng dụng này là một lựa chọn đáng tin cậy cho những cơn đói đêm giá rẻ." — Reece Rogers

Mua đồ cũ và tân trang

Mua sắm đồ cũ qua Facebook Marketplace là một cách tiết kiệm hiệu quả

Một phần lớn đồ nội thất trong nhà tôi được mua qua Facebook Marketplace. Rất nhiều điều phụ thuộc vào khu vực bạn sống, nhưng bạn sẽ ngạc nhiên về lượng đồ người đăng bán ở đó với mức giá hợp lý, và bạn thường có thể mặc cả để giảm giá xuống một chút. Hãy rất cảnh giác với các trò lừa đảo và luôn đảm bảo gặp người bán ở nơi công cộng khi mua hàng. Nhưng Facebook Marketplace không phải là lựa chọn duy nhất cho đồ dùng cũ; đối với các thiết bị lớn hoặc điện tử, tôi thường kiểm tra các cửa hàng bán lẻ như Amazon hoặc Best Buy để tìm các mục hàng mở hộp hoặc đã qua sử dụng, và nếu không có gì, tôi thường có thể tìm thấy món mình muốn trên eBay. Tôi đã mua vài ống kính tuyệt vời cho máy ảnh Nikon của mình, tiết kiệm được hàng trăm đô la so với việc mua mới. — Julian Chokkattu

Mua hàng mới luôn đồng nghĩa với việc phải trả giá cao, nhưng nhiều người ngại mua đồ cũ vì không muốn rủi ro bị xước điện thoại hoặc gặp người bán lừa đảo. Có một điểm trung bình hạnh phúc: Mua hàng tân trang (refurbished). Hãy đến trực tiếp các ông lớn như Apple, bạn có thể được giảm giá khá tốt cho MacBook hoặc iPhone được đóng gói như mới với thời gian bảo hành. Hai chiếc MacBook gần đây nhất của chúng tôi đều là hàng tân trang từ Apple, và chúng tốt như mới. — Simon Hill

Sử dụng xe đạp thay xe xăng

Xe đạp chở hàng điện tử là giải pháp thay thế tiết kiệm chi phí xăng dầu

Mọi người đều nghĩ rằng việc chuyển đổi từ việc lái xe (và trả những giá xăng điên rồ!) có nghĩa là phải làm tất cả hoặc không làm gì cả. Điều đó không đúng. Quy tắc của tôi là: bất cứ khi nào có thể, chỉ cần thay thế một chuyến đi mỗi ngày mà bạn lẽ ra sẽ lái xe bằng xe đạp, xe đạp điện, xe tay ga, đi bộ, phương tiện công cộng hoặc đi chung xe. Đối với tôi, điều đó có nghĩa là đạp con đi học. Đối với bạn, điều đó có thể có nghĩa là đi bộ đến cửa hàng góc phố thay vì lái xe ra siêu thị mua tương cà, hoặc nhờ đón trên đường đến quán bar thay vì gặp mọi người ở đó. Thêm vào đó: Bạn có thể sẽ gặp bạn bè của mình nhiều hơn. — Adrienne So

Bạn cần một ngân sách (YNAB)

Ứng dụng YNAB giúp quản lý chi tiêu hiệu quả

Sau khi đọc câu chuyện của biên tập viên WIRED Adrienne So về YNAB, hay You Need A Budget, tôi quyết định thử ứng dụng này. Tôi ngay lập tức bị cuốn bởi tiền đề có vẻ đơn giản của YNAB. Lý tưởng nhất là bạn chỉ có thể chi số tiền bạn thực sự có, vậy tại sao không lập kế hoạch cho cách tốt nhất để làm điều đó? Liên kết YNAB với tài khoản ngân hàng của bạn và chia tiền của bạn thành bất kỳ danh mục nào bạn muốn. Sau đó, mọi khoản thanh toán và thu nhập đều được theo dõi và phân loại vào các danh mục tùy chỉnh cho thấy bạn chi tiền vào cái gì. Việc nhìn thấy chính xác mình chi bao nhiêu cho đồ ăn mang về vừa là phúc vừa là họa, nhưng YNAB giúp dễ dàng phân bổ lại các khoản tiền đó, từng chút một, vào thứ khác bạn muốn đầu tư. Có một khoản phí hàng năm cho dịch vụ, nhưng ít nhất dịch vụ này cho bạn thấy cách để dành ra chi phí đó. — Boone Ashworth

Ứng dụng đọc sách miễn phí: Libby

Tôi không thể tính hết số tiền mình đã tiết kiệm được trong những năm qua với combo Kindle + ứng dụng Libby tin cậy. Tôi là một người mọt sách, và việc sử dụng Libby của Overdrive kết hợp với thẻ thư viện địa phương giúp tôi có quyền truy cập miễn phí và đôi khi là tức thời vào một loạt lớn các ebook, sách nói và tạp chí. Như bất kỳ người dùng thư viện thường xuyên nào biết, đôi khi bạn phải chờ đợi các tựa sách phổ biến nhất trở nên khả dụng. Ứng dụng thậm chí còn có đường dẫn để yêu cầu thư viện của bạn mua giấy phép ebook mới cho những cuốn sách họ có thể chưa có. — Aarian Marshall