Các tập đoàn thanh toán châu Âu hợp lực thách thức sự thống trị của Mỹ

Các nhóm thanh toán châu Âu phục vụ 130 triệu người dùng, bao gồm Bizum của Tây Ban Nha, Bancomat của Ý và Wero có trụ sở tại Brussels, vừa tuyên bố hợp lực để thành lập một mạng lưới thanh toán xuyên biên giới. Đây là bước đi chiến lược nhằm giảm bớt sự phụ thuộc của châu Âu vào các "ông lớn" thẻ thanh toán của Mỹ là Visa và Mastercard.

Các tập đoàn thanh toán châu Âu hợp lực để thách thức sự thống trị của Visa và Mastercard

Liên minh Thanh toán châu Âu chính thức ra đời

Theo thông tin từ Reuters, các công ty trên sẽ thành lập một liên doanh mới mang tên European Network for Payments (ENP) — Mạng lưới Thanh toán châu Âu, đặt trụ sở tại Madrid, Tây Ban Nha.

Mục tiêu cốt lõi của ENP là kết nối các hệ thống thanh toán quốc gia trên khắp châu Âu, tạo ra một hạ tầng thanh toán thống nhất thay vì mỗi nước tự vận hành riêng lẻ.

Các thành viên sáng lập của ENP bao gồm:

• Bancomat (Ý)
• Bizum (Tây Ban Nha)
• EPI Company/Wero (Bỉ)
• SIBS-MB WAY (Bồ Đào Nha)
• Vipps MobilePay (khu vực Bắc Âu)

Tổng cộng, các hệ thống này đang phục vụ khoảng 130 triệu người dùng tại 13 quốc gia châu Âu, bao phủ hơn 70% dân số của Liên minh châu Âu (EU) và Na Uy.

Chủ quyền thanh toán — ưu tiên chiến lược của châu Âu

Trong bối cảnh trật tự toàn cầu ngày càng phân mảnh, các nhà hoạch định chính sách châu Âu đã đặt chủ quyền thanh toán lên vị trí ưu tiên hàng đầu. Nỗi lo ngại về khả năng tiếp cận các hệ thống thanh toán thiết yếu đang thúc đẩy lục địa già tìm kiếm giải pháp tự chủ hơn.

"Sự phân mảnh từ lâu đã là 'rào cản lớn nhất' đối với các kế hoạch thanh toán của châu Âu," bà Martina Weimert, Giám đốc điều hành của Sáng kiến Thanh toán châu Âu (EPI), nhận định.

Theo ông Fernando Rodriguez, Phó Tổng Giám đốc phụ trách mở rộng quốc tế của Bizum, ENP đã chọn được CEO mới và đang có kế hoạch tuyển dụng nhân sự để chuẩn bị cho giai đoạn vận hành.

Lộ trình triển khai theo từng giai đoạn

Mạng lưới mới sẽ kết nối các hệ thống thanh toán hiện có thông qua một lớp kỹ thuật và vận hành chung, dựa trên các tiêu chuẩn châu Âu và nền tảng thanh toán tức thời từ tài khoản sang tài khoản (account-to-account).

Lộ trình triển khai dự kiến như sau:

• Giai đoạn đầu: Thanh toán xuyên biên giới giữa các cá nhân (P2P)
• Giai đoạn tiếp theo: Thanh toán thương mại điện tử
• Giai đoạn cuối: Giao dịch tại điểm bán hàng (POS)

Ban đầu, các cổ đông sẽ phải gánh chịu chi phí vận hành trong những năm đầu khi công ty xây dựng hạ tầng để đạt được quy mô đủ lớn nhằm tự tạo ra nguồn phí, theo bà Weimert.

Mối liên hệ với đồng Euro kỹ thuật số

Kế hoạch của Ngân hàng Trung ương châu Âu (ECB) về việc ra mắt đồng Euro kỹ thuật số vào năm 2029 — về cơ bản là một ví trực tuyến được ECB bảo đảm nhưng do các công ty tư nhân (bao gồm ngân hàng) vận hành — có thể sẽ bổ trợ cho dự án của ENP trong tương lai.

Tại Ireland, người tiêu dùng hiện đã có Zippay, cho phép thực hiện thanh toán tức thời chỉ bằng số điện thoại giữa các ngân hàng khác nhau. Điều này cho thấy xu hướng thanh toán xuyên hệ thống đang dần trở nên phổ biến tại châu Âu.

Thách thức phía trước

Ông Marcel Hörauf, đối tác tại hãng luật Mayer Brown, đánh giá:

"Việc thành lập Mạng lưới Thanh toán châu Âu phản ánh sự tập trung ngày càng tăng vào việc kết nối các hệ thống thanh toán mà người châu Âu đã sử dụng, thay vì thay thế chúng."

Tuy nhiên, theo ông Hörauf, liệu điều này có chuyển hóa thành chủ quyền thanh toán thực sự của EU hay không còn phụ thuộc vào ba yếu tố:

• Cách các quy định thanh toán của châu Âu phát triển
• Mức độ chấp nhận từ phía các đơn vị bán hàng
• Sự ủng hộ chính trị từ các quốc gia thành viên EU

Các công ty cũng cho biết thêm rằng các hệ thống thanh toán châu Âu khác có thể sẽ tham gia liên minh trong tương lai, mở ra triển vọng mở rộng quy mô đáng kể cho ENP.