Nợ thẻ tín dụng Mỹ tăng lên 1,26 nghìn tỷ USD, tiến sát mức kỷ lục mọi thời đại

Nợ thẻ tín dụng của người Mỹ đã tăng thêm 21 tỷ USD trong quý 2 năm nay, đạt 1,26 nghìn tỷ USD, chỉ còn cách mức kỷ lục 1,28 nghìn tỷ USD được thiết lập vào cuối năm ngoái. Dữ liệu mới từ Cục Dự trữ Liên bang New York (Fed New York) cho thấy chi tiêu tiêu dùng mạnh mẽ và giá cả tăng cao là những yếu tố chính đẩy dư nợ lên mức cao mới.

Hình ảnh minh họa về thẻ tín dụng

Chi tiêu và lạm phát là động lực chính

Theo báo cáo được công bố hôm thứ Ba từ Fed New York, tổng dư nợ thẻ tín dụng của các hộ gia đình Mỹ hiện chỉ còn kém khoảng 20 tỷ USD so với mức kỷ lục 1,28 nghìn tỷ USD của quý 4 năm trước. Các nhà kinh tế chỉ ra rằng chi tiêu tiêu dùng mạnh thường dẫn đến nợ thẻ tín dụng cao hơn, nhưng giá cả tăng — đặc biệt là đối với các mặt hàng thiết yếu như thực phẩm và xăng dầu — cũng là yếu tố quan trọng khiến số dư nợ tăng.

Tỷ lệ nợ quá hạn tăng đáng báo động

Điểm đáng chú ý là ngày càng nhiều hộ gia đình chậm thanh toán thẻ tín dụng. Tỷ lệ dư nợ thẻ tín dụng quá hạn trên 90 ngày đã tăng từ 7,6% lên 12,8% trong giai đoạn từ giữa năm 2022 đến đầu năm 2026.

"Có rất nhiều hộ gia đình sống bằng đồng lương hàng tháng, và chỉ cần một sự cố nhỏ xảy ra cũng có thể dẫn đến tình trạng nợ quá hạn," các nhà nghiên cứu của Fed New York cho biết trong cuộc họp báo hôm thứ Ba.

Tuy nhiên, các nhà nghiên cứu cũng lưu ý rằng tỷ lệ nợ quá hạn cao hơn có thể đến từ các khoản nợ cũ tồn đọng thay vì người tiêu dùng mới vỡ nợ với các khoản chi tiêu mới.

Bức tranh tổng thể về nợ hộ gia đình Mỹ

Ngoài thẻ tín dụng, dữ liệu từ Fed New York cũng cho thấy các khoản nợ khác có những biến động trái chiều trong quý 2:

• Nợ vay mua ô tô tăng lên 1,71 nghìn tỷ USD — một mức kỷ lục mới
• Nợ vay thế chấp nhà (HELOC) cũng tăng trong giai đoạn từ tháng 4 đến tháng 6
• Nợ sinh viên và nợ thế chấp mua nhà giảm trong cùng kỳ

Tổng nợ hộ gia đình Mỹ hiện đứng ở mức 18,8 nghìn tỷ USD. Báo cáo của Fed New York dựa trên mẫu dữ liệu ẩn danh, đại diện trên toàn quốc được lấy từ dữ liệu báo cáo tín dụng của Equifax.

Biểu đồ minh họa nợ hộ gia đình

Góc nhìn công nghệ và dữ liệu

Đối với cộng đồng công nghệ, báo cáo này đặc biệt đáng chú ý vì nó cho thấy sức mạnh của phân tích dữ liệu lớn trong việc đánh giá rủi ro tài chính. Các công ty fintech đang ngày càng ứng dụng machine learning để dự đoán rủi ro tín dụng và phát hiện sớm các dấu hiệu nợ quá hạn — giúp người tiêu dùng và ngân hàng có biện pháp can thiệp kịp thời trước khi tình trạng tài chính trở nên nghiêm trọng.

Với mức nợ liên tục lập đỉnh, việc theo dõi sát sao các chỉ số tài chính cá nhân thông qua các ứng dụng quản lý tài chính hoặc ngân hàng số đang trở thành một xu hướng công nghệ quan trọng tại Việt Nam, khi người dùng ngày càng quan tâm đến việc quản lý chi tiêu và nợ nần một cách thông minh hơn.