Prismm giúp ngân hàng giữ lại tài sản thừa kế trong hệ thống

Prismm đang nổi lên như một giải pháp công nghệ giúp các ngân hàng giữ chân tài sản của khách hàng sau khi chủ tài khoản qua đời. Startup này tích hợp tính năng chỉ định người thụ hưởng và lập kế hoạch di sản ngay từ ngày đầu mở tài khoản, nhờ đó quá trình chuyển giao tài sản cho người thừa kế bớt phức tạp hơn rất nhiều.

Ý tưởng của Prismm bắt nguồn từ trải nghiệm cá nhân của hai chị em Martha Underwood và Shella Sylla, những người sáng lập công ty vào năm 2020 với nhiều thập kỷ kinh nghiệm trong lĩnh vực ngân hàng và tài chính. Năm 2017, cha của họ phải nhập viện sau khi bị ngã trong lúc giúp hàng xóm dọn cây trên mái nhà sau cơn bão Irma ở Miami. Mẹ của họ, người luôn phụ thuộc vào chồng trong việc quản lý tài chính và giấy tờ gia đình, không biết các tài liệu quan trọng nằm ở đâu, và hai chị em cũng vậy.

Prismm giúp các gia đình quản lý tài sản thừa kế dễ dàng hơn

Cha họ may mắn hồi phục, nhưng cảm giác bế tắc khi không biết tìm thông tin quan trọng ở đâu đã ám ảnh họ. Đây chính là khởi điểm cho Prismm, nhưng ý tưởng chỉ thực sự định hình ba năm sau đó, khi Underwood làm việc tại một ngân hàng trong đại dịch COVID-19. Bà chứng kiến nhiều gia đình đến ngân hàng sau khi người thân qua đời, loay hoay tìm tài khoản, hiểu các hóa đơn và xoay xở để hỗ trợ người bạn đời còn sống.

Từ nỗi đau cá nhân đến hạ tầng ngân hàng

"Đó là lúc chúng tôi nhận ra đây là một vấn đề hạ tầng. Chúng ta đã tạo ra vô số nền tảng để tăng trưởng và theo dõi tài sản, nhưng gần như không có gì cho việc chuyển giao. Mọi thứ vẫn hoàn toàn thủ công", Underwood chia sẻ với TechCrunch. "Và đó là lúc chúng tôi nói: 'Chúng ta có thể số hóa quy trình này'".

Với Prismm, chủ tài khoản có thể cấp quyền truy cập tài khoản và tài liệu cho các thành viên gia đình được chỉ định trước. Khi chủ tài khoản qua đời, người được chỉ định có thể đăng nhập, xem tài sản và giấy tờ tại một nơi duy nhất, rồi bắt đầu chuyển giao quyền thụ hưởng hợp lệ dưới dạng kỹ thuật số. Vì danh tính, sự đồng ý và tài liệu hỗ trợ đều đã được lưu trữ, quy trình có thể hoàn tất từ xa, ngay cả khi các thành viên gia đình sống ở các bang khác nhau.

Underwood nhấn mạnh rằng các giải pháp hiện có trên thị trường chủ yếu hướng đến người tiêu dùng, nhưng điều đó đồng nghĩa việc này thường bị đẩy xuống cuối danh sách ưu tiên. Phụ nữ — những người thường đảm nhận vai trò chăm sóc và xử lý các vấn đề sau khi có người qua đời — càng dễ bị quá tải khi phải quản lý giấy tờ cho cha mẹ trong lúc chăm sóc con cái và gia đình riêng.

"Đó là lý do vì sao việc này cần được xây dựng như hạ tầng, với ít ma sát nhất có thể để mọi người nhanh chóng tiếp cận thông tin cần thiết. Đó là lý do chúng tôi tích hợp trực tiếp vào lõi ngân hàng", bà nói.

Ba sản phẩm cốt lõi của Prismm

Công ty hiện có hai sản phẩm chính và một sản phẩm thứ ba đang phát triển:

• Prismm Designate: cho phép ngân hàng cung cấp cách thức kỹ thuật số đơn giản để khách hàng tự cập nhật người thụ hưởng, giúp việc duy trì thông tin này nhanh và dễ dàng hơn cho cả khách hàng lẫn ngân hàng.
• Prismm Anchor: cung cấp nơi lưu trữ an toàn để chủ tài khoản theo dõi tài khoản, tài liệu, bất động sản và các tài sản khác tại nhiều tổ chức, với quyền truy cập được kiểm soát cho những người được chỉ định. Sản phẩm được phân phối qua các tổ chức tài chính, nên người dùng không cần cài thêm ứng dụng riêng.
• Prismm Continuity (sắp ra mắt): sẽ hướng dẫn nhân viên ngân hàng và gia đình từng bước trong quá trình chuyển giao, giữ phần khó nhất của quy trình bên trong tổ chức thay vì đẩy gánh nặng sang phía gia đình.

Giao diện nền tảng Prismm Designate dành cho ngân hàng

Underwood và Sylla mô tả Prismm là hạ tầng giúp ngân hàng xử lý những gì xảy ra khi khách hàng qua đời. Họ cho biết các tổ chức tài chính mất hàng tỷ USD tiền gửi mỗi năm do "hao hụt di sản" — tình trạng người thừa kế chuyển tiền thừa hưởng sang tổ chức khác vì ngân hàng không có hệ thống quản lý việc chuyển giao tài khoản sau khi chủ tài khoản qua đời.

Thay vì mất các tài khoản này, ngân hàng có thể dùng thông tin người thụ hưởng và quy trình thừa kế đơn giản hơn để giữ tài sản, và có khả năng giữ luôn thế hệ khách hàng tiếp theo ở lại với mình.

"Chúng tôi sẽ là hạ tầng mà các tổ chức tài chính sử dụng để chuyển tiền sang thế hệ kế tiếp, bởi chúng tôi không chỉ hiểu rằng bạn cần thực thi ở phần backend", Underwood nói. "Chúng tôi hiểu rằng bạn cần chủ động và xây dựng mối quan hệ với thế hệ người tiêu dùng tiếp theo ngay từ phía trước".

Prismm đang tham gia vòng thi Startup Battlefield tại TechCrunch Disrupt 2026, cùng hàng chục startup và nhà đầu tư khác quy tụ tại San Francisco. Người chiến thắng sẽ được công bố vào thứ Năm ngày 15 tháng 10.